Crédit immobilier : 6 bonnes raisons de faire appel à un courtier

Avec la hausse des prix de l'immobilier, des taux d’intérêt qui ont triplé et des banques de plus en plus exigeantes, obtenir un prêt immobilier est devenu un véritable défi. Faire appel à un courtier pourrait vous faciliter la tâche, d’autant plus que ce service est souvent gratuit et très efficace.

Obtenir un crédit immobilier au Luxembourg est de plus en plus compliqué depuis les crises liées au COVID et à la guerre en Ukraine. Alors que le prix des logements ne cesse d'augmenter et que le coût des financements a triplé, les banques exigent désormais des garanties plus solides et des apports personnels plus importants. Les refus de prêts sont fréquents. Dans ce contexte, le recours aux courtiers en crédit immobilier est en pleine croissance, et plus de 10 % des Luxembourgeois ont déjà sollicité leurs services. Voici pourquoi vous devriez envisager de faire de même.

Optimiser vos chances d’obtenir un crédit

Beaucoup de futurs propriétaires surestiment leur capacité d’achat, car le marché immobilier a changé rapidement. Un ménage qui pouvait emprunter un million d'euros il y a deux ans ne peut plus aujourd'hui espérer plus de 700 000 euros. Un courtier peut vous éviter de cumuler les refus bancaires en évaluant précisément votre capacité d'achat, en tenant compte de vos revenus, de la stabilité de votre emploi, de votre épargne et de votre profil financier. Cela vous permettra de cibler vos recherches et d’économiser du temps.

Négocier avec les banques peut être complexe. Un courtier en crédit, grâce à ses relations solides avec les banques et leurs décideurs, saura mieux défendre votre dossier. Il mettra en avant vos atouts en fonction des critères spécifiques de chaque prêteur, augmentant ainsi vos chances de succès.

Réaliser des économies importantes sur votre prêt

Les services des courtiers sont généralement gratuits pour les emprunteurs, car ils sont rémunérés par la banque prêteuse. Toutefois, leur expertise en négociation permet souvent d’obtenir les meilleures conditions et taux d’intérêt. En optimisant la structure de votre crédit (taux fixe, taux variable, épargne-logement), un courtier peut considérablement réduire le coût total de votre emprunt.

Pour en savoir plus sur l’évolution des taux d’intérêt ici.  

Gagner du temps et simplifier les démarches

Faire appel à un courtier vous permet d’éviter de multiplier les démarches auprès des banques. Après une seule rencontre, le courtier pourra vous proposer plusieurs offres adaptées à votre profil, vous aidant à faire des comparaisons rapidement. De plus, il gérera l'ensemble de votre dossier, vous accompagnant jusqu’à la signature finale.

Une vision claire dans un marché complexe

Chaque banque a ses propres exigences et particularités : certaines offrent des prêts pouvant s’étendre jusqu’à 40 ans, tandis que d’autres ne proposent qu’un seul type de taux. Dans un marché du crédit aussi complexe que celui du Luxembourg, il est difficile pour les non-spécialistes de s’y retrouver, ce qui peut les amener à choisir un crédit inadapté à leur projet de vie, avec tous les risques financiers que cela implique. C’est pourquoi de plus en plus de Luxembourgeois font appel à des courtiers : ils leur fournissent rapidement une vision claire de toutes les options disponibles, dans un environnement très complexe et risqué où il faut jongler avec de nombreux concepts et scénarios possibles : taux variable, épargne-logement, coûts associés, remboursement anticipé, remboursement partiel, revente avant terme, fiscalité, pénalités… pour faire le meilleur choix aux meilleures conditions.

Maximiser vos avantages fiscaux

Au Luxembourg, les frais d’assurance, les intérêts des prêts hypothécaires et les contributions à un plan épargne logement sont déductibles fiscalement pour une résidence principale. Cependant, il existe différentes formules. La maîtrise de ces mécanismes est une compétence clé des courtiers, qui peuvent vous aider à réaliser des économies significatives. Par exemple, grâce au mécanisme de prime unique, il est possible de réduire jusqu’à 40 % le montant de la prime d’assurance du crédit sur vos impôts.

Renégocier un prêt en cours

Peu d'emprunteurs y pensent, mais un courtier peut aussi vous aider à renégocier un prêt existant pour l'adapter à vos nouveaux besoins. Qu'il s'agisse de passer à un taux fixe, d'allonger ou de raccourcir la durée du remboursement, ou même de faire racheter votre prêt par une autre banque, un courtier vous proposera des solutions adaptées gratuitement.

Si vous avez un projet d’achat immobilier ou de refinancement, n’hésitez pas à contacter un courtier Credihome, il saura vous conseiller.