Quand on démarre sa carrière, penser à la retraite semble souvent lointain, voire inutile. Pourtant, anticiper cet événement dès maintenant est la clé pour éviter de mauvaises surprises plus tard. Une préparation bien pensée permet de sécuriser vos revenus futurs et de profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie.
Dans cet article, découvrez pourquoi il est important de planifier votre retraite tôt et comment vous y prendre efficacement, notamment au Luxembourg.
Pourquoi anticiper sa retraite, même quand on est jeune ?
Pour maintenir votre niveau de vie
La retraite entraîne généralement une perte de revenus d’environ 25 %. Si cet écart peut sembler faible, il peut devenir un véritable frein à votre confort, surtout lorsque vous souhaitez voyager ou consacrer du temps à vos passions.
L’effet boule de neige de l’épargne
Plus vous commencez tôt à épargner, même avec de petites sommes, plus votre capital augmentera grâce à l’effet des intérêts composés. Cela réduit l’effort financier sur le long terme.
Profitez des avantages fiscaux
Les lois fiscales luxembourgeoises favorisent les démarches de prévoyance en permettant de déduire vos primes d’assurance retraite et vos garanties décès ou invalidité.
Comprendre les règles de la retraite au Luxembourg
Âge de départ
L’âge légal de départ est fixé à 65 ans, avec un taux plein accordé après 40 ans de cotisations (soit 480 mois). Cependant, si vous remplissez ces conditions, une retraite anticipée est possible dès 60 ans.
Pension minimum
Au Luxembourg, la pension légale minimum s’élève à 2 244,82 € brut (au 1er janvier 2024). Ce montant est ajusté régulièrement en fonction de l’inflation et de l’index.
Comment demander sa pension ?
Votre retraite n’est pas automatique : vous devez la demander via un formulaire disponible sur le site de la CNAP (www.cnap.lu). Pensez à anticiper cette démarche au moins trois mois avant l’ouverture de vos droits.
Les solutions pour compléter votre retraite
La pension légale ne suffit pas toujours à couvrir vos besoins futurs. Pour combler cet écart, des produits d’épargne retraite dédiés sont une excellente solution :
L’assurance retraite
Ces produits permettent de constituer un capital ou une rente complémentaire. En plus de sécuriser vos revenus, ils offrent des avantages fiscaux : les primes versées sont déductibles de vos impôts dans les limites prévues.
Commencer tôt pour gagner plus
En épargnant dès vos premières années de carrière, vous maximisez l’effet de capitalisation. Même de petites contributions régulières peuvent générer un capital confortable sur le long terme.
Et pour les travailleurs transfrontaliers ?
Bonne nouvelle : les travailleurs transfrontaliers peuvent également bénéficier du régime de retraite luxembourgeois sous certaines conditions :
1 an minimum de travail au Luxembourg.
10 ans cumulés dans l’Union Européenne (ou avec des pays ayant des accords bilatéraux).
Si votre carrière a été internationale, pas de panique : votre caisse de pension dans votre pays de résidence coordonnera les informations avec les autres pays concernés.
Nos conseils pour bien débuter
Faites le point sur votre situation actuelle
Simulez vos futurs revenus à la retraite pour évaluer vos besoins.
Investissez dans une assurance retraite
Choisissez une solution adaptée à vos objectifs et profitez des avantages fiscaux.
Pensez long terme
L’important est de commencer, même modestement. Plus vous vous y prenez tôt, moins l’effort sera important.
Planifiez votre retraite avec sérénité
Chez Foyer, nous vous aidons à anticiper l’avenir grâce à des solutions d’épargne retraite adaptées à vos besoins. Ne laissez pas la retraite être une source de stress : commencez à bâtir un avenir serein dès aujourd’hui.
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